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小店凭POS机流水就能获贷

发布日期:2015-02-10 16:37
      
       一家经营设计师品牌的小服装店,扩大业务有一笔资金缺口,向中信银行上海分行申请贷款。该行通过合作的第三方平台,对这家小店的POS机刷卡流水数据进行分析:小店生意不错,现金流充裕。结合经营情况、贷款用途和店主个人信用及资产情况考量,最后给予无抵押贷款。
       这就是“POS贷”。借鉴互联网思维,从寻找单个客户到批量营销,一台POS机,成为中信上海分行下沉到小微企业市场的切入点。一年间,该行硬是把小微客户户均贷款余额从年初的550万元,下降到目前的350万元,客户定位转“小”转“轻”初显成效。同时,服务小微的行业结构也在优化。该行的小微企业客户,已从原先集中的批发零售业,向快速消费、食品餐饮、高新技术等现代服务业转变。现代服务业在小微新增业务中的占比已超过60%。
       随着小企业业务“小微化”趋势,如何以最低的成本、最高的效率服务更多小微企业,同时又管住风险关?中信银行上海分行从渠道建设创新上想办法。今年,该行各辖属分支行与市区政府、高新园区、行业协会搭建营销平台,实现专业化运作。
        比如,南京东路支行与上海科技投资公司及担保公司合作推出“小微科技企业贷”。通过三方合作,银行可以提前介入发展前景较好的信息技术、生物医药、高新材料等领域的科技成果转化企业,依托科投公司和担保公司的专业能力,三方共担风险,有效化解科技小微企业成立时间短、盈利情况不佳的难题。松江支行与松江区中小企业贷款信用担保中心、小企业创业中心、小企业创业园合作推出“私募投贷联动”,依托中信证券、私募基金,以及资管公司的技术支持,开展小企业金融扶持培育计划,扶持培育已成功迈出第一步的小微企业。
       中信银行上海分行以特色行业、商圈、市场集群为切入点,推出以标准化产品为核心、以个性化产品为特色的小微金融产品体系。其中,标准化产品强调“操作明确”和“准入清晰”,从客户准入到担保方式,从授信条件到贷后管理,客户经理可以较为清楚地掌握贷前调查的“标准动作”,初步判断什么样的客户能获得什么样的授信,会有什么样的贷后管理要求,抓核心风险,提高小微企业的获贷率。去年以来,该行与创业机构合作,推出了一系列基于信用的、适用于创业型小微企业的金融产品。比如,中环支行与“飞马旅”合作推出了“中信—飞马贷”,截至去年11月,贷款产品未出现一笔预警信息。
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