银联如何判断信用卡套现

一旦发现信用卡出现套`现情况，银行大多会冻结持卡人的卡片，如果情况恶劣，甚至会将持卡人列入银行的黑名单，或是直接显示在信用平台，造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今，持卡人都曾经有过或是正在进行着套`现，您的行为是不是真正的“套现”行为，银行对于套`现又是怎样界定的呢？一般通过以下几点来判断：

　　1.信用额度与本人条件不符

　　现在，网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡，动辄就是5万元以上的额度，甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套`现。所以，银行判定套`现的一个重要标志就是，信用卡信用额度较高，通常有几万元万，用业内人士的话说：“套起来也比较有激情”。

　　2.大额消费多

　　用来套`现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。

　　3.高风险刷卡

　　不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套`现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套`现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。

　　4.额度迅速用完

　　如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

　　从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。

　　小额的套`现行为，因为情节较轻，可能不会让你承担什么法律责任，但是也会影响你的信用记录的。如果金额巨大，那可是“非法经营罪“，要承担法律责任的噢！同时，pos商友会还要提醒您：帮人套`现也是违法行为！

案例1

　　恶意透支100万不还 牵出套`现大案

　　2月14日，广陵公安分局汤汪派出所破获一起利用POS机套`现大案。2013年11月份，某国有银行信用卡中心向派出所报案，称徐某恶意透支100多万元信用卡，一开始，徐某以各种理由推托，后来直接就联系不上徐某了。

　　按照规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法规定的恶意透支。

　　徐某恶意透支金额已属“数额特别巨大”，警方高度重视，不久，徐某就被广陵警方抓捕归案。徐某供述，他名下共有两张50万元的信用卡，找人把100万元套了现，加上后期的利息和滞纳金等，他欠银行100多万元，因为还不起，就跑路了。警方顺藤摸瓜，锁定了曾帮助徐某用POS机刷卡50万元的私营业主肖某。

　　案例2 两年套`现2000万 烟酒店夫妻齐获刑

　　2010年4月，仪征公安局通过银行监控发现，有可疑资金频繁流动，获取一条利用POS机套`现的犯罪线索，终指向开烟酒店的王某、吴某夫妻二人。在抓捕现场，

　　警方查获套`现的POS机三台，银行卡30余张。王某归案后交待，经常光顾“套现公司”的有40多人，利用POS机套`现的人都是不同职业，每次套现少的有几百块钱，多则数万元。

　　经查，2008年7月以来，王某夫妻通过POS机刷卡、以虚假消费的手段向信用卡持卡人套`取银行现金，每次套现后收取1%到1.5%的“手续费”，套`现总额达2000多万元，非法获利20多万元。二人终被仪征法院判刑。