上半年46万家POS机商户违规

继今年3月央行暂停8家机构新增商户业务后，中国银联针对一些“套码”商户进行了大规模约束整治，将约束金额大部分归还给了发卡银行。近日，记者拿到一份行业内部文件显示，今年上半年，多达46万家POS机商户违规，接近所有活动商户的6%；全国实施约束商户约19.7万户，约束金额高达3.56亿元。

所谓“约束金额”，可以理解为对商户过去半年内所有违规交易的差价进行追偿，然后补偿给发卡行。

据了解，在传统收单盈利愈发困难和收单分成模式难以改变之下，不少第三方支付机构在支付基础上又叠加了营销、类金融服务等高附加值服务。多位业内人士认为，目前收单机构越来越多，且“721”的分配格局使得发卡行拿走收单业务的大部分利润，收单机构竞争激烈。加上传统收单运营成本比较高，在一定程度上导致了传统收单业务利润比较低甚至亏损。目前的POS收单市场仍比较混乱。

文件通报，除了业内人所皆知的违规套用低扣率及虚假商户入网等常规手段招揽客户，现在还出现了大规模转移交易、直连发卡银行甚至买卖支付接口等“新型违规”。其中包括，部分机构迅速通过“切机”手段抢夺商户，这也被监管方列入“新型违规”的一种。所谓“切机”是违规机构借升级POS机的名义直接把其他机构商户强行变更为自己商户。

 文件特别提到违规套用低扣率现象，部分支付机构甚至利用产业给予三农商户的优惠政策进行套利。比如，本来一个饭店商户该装属于餐馆代码的POS刷卡机，并按相应标准收费，但现在多家第三方支付机构甚至直接给装上三农类的POS机，帮助商户降低刷卡费用。

此外，另一个比较值得关注的新型违规手段是，非金机构多头连接发卡银行，将该机构系统与发卡银行提供的各类支付接口（互联网支付接口、公共事业缴费接口和线下收单接口等）进行包装，将大量交易通过套用交易渠道、线下转线上等手段违规变造后直送发卡银行，个别机构甚至在同业间大肆宣传能低成本实现跨行交易转接，以30万到50万不等的打包价格售卖交易通道。