监管层借约束金额治POS机乱象 新型违规或将告别

        继今年3月央行暂停8家机构新增商户业务后，前不久中国银联针对一些“套码”商户进行了大规 模约束整治，将约束金额大部分归还给了发卡银行。昨日，有消息称，一份内部监管文件显示，今年上半年，多达46万家商户违规，接近所有活动商户的6%；全 国实施约束商户约19.7万户，约束金额高达3.56亿元。所谓“约束金额”，可以理解为对商户过去半年内所有违规交易的差价进行追偿，然后补偿给发卡 行。

       记者获悉，这份所谓的“内部监管文件”可能是中国银联业务管理委员会向内部机构下发的相关通报。对于POS机乱象为何止而未绝，不少业内人士认为，一方面是商户为了逃避刷卡手续费，另一方面就是支付这片“蓝海”让各家机构都想插一脚。

       而不少违规事件，除了“套码”以及新增虚假商户等招揽客户的手段外，还出现了大规模转移交易、直连发卡银行甚至买卖支付接口等“新型违规”。所 谓“套码”，其实是帮助商户降低手续费的一种方式，比如持卡人在某餐厅吃饭，POS单上注明消费地位“××餐厅”，如果仔细查阅信用卡账单，可能会发现这 笔消费的地址变成了“××中医院”，对于持卡人来说损失了消费积分，但是商户却通过变更POS机用途而减少了需要缴纳的刷卡手续费。

       这些乱象产生的另一原因可能是“POS机安装业务外包”导致的。在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，在代理和外包过程中，由于市场程序不够规范，监管不到位，存在代理机构只顾眼前利益从而出现了违规现象或者在经营过程中不规范等问题。