信用卡分期付款 免息≠免费

       分期付款享受“0”利息……当下，各个银行的信用卡业务时，无论是大额的车贷，还是日常消费中发生的小额消费，都有这样的字样。然而，办理信用卡分期付款银行真的分文不取吗？

       【吐槽】分期付款说是免息还款时需交手续费

       市民赵女士近在商场购物时，用信用卡在商场POS机一次性消费了6000元。随后，银行的客服人员便给其拨打电话，称可以为其办理分期还款业务，而且没有利息。

本来以为挺好的，没有利息，每个月就只需还几百元，压力减少了，于是赵女士就办理了。可是，当她收到银行电子账单时却发现，虽然办理的分期还款业务，银行确实没有对其收取利息费用，但是却收了手续费。

“我看了一下账单，发现收取了36元的手续费。”赵女士表示，对此她也咨询了该银行，银行工作人员表示，办理这项业务都需要收取一定的手续费，而她办理的分12期还款，手续费是按照分期总金额的0.6%收取的。

       【调查】各行都收手续费银行间手续费差距大

对此，昨日记者咨询了市内多家银行。有银行表示，这并不是变相地收取利息，手续费和利息也不是一回事，银行经营存在一定的费用成本，收取手续费也是合理的。

而采访中记者也发现，对于银行信用卡分期还款业务手续费一块的收费，各大银行也是不尽相同。

据银率网提供的18家银行信用卡分期手续费的情况显示，不同分期下各家银行的收费情况不同，记者发现，相比股份制银行来说，国有银行该项业务的手续费会更低一些。

而记者也发现，近一段时间，不少银行信用卡手续费相继进行了上调，其中，四大国有银行的信用卡手续费没有上浮，12期依旧保持每月0.60%的收费标准。不过，一些股份制银行的手续费率却出现了上涨，以12期为例，信用卡手续费从每月的0.66%上涨到0.73%，上涨了0.07个百分点。

这样的话，银行间信用卡分期还款的手续费就出现了一定的差额。

如果消费者在国有银行办理信用卡分期还款业务，以持卡人消费总额6000元为例，分期12个月，手续费率为0.60%计算的话，持卡人需要每月还款536元，每个月需要交36元手续费，一年就需要432元的手续费。

如果消费者在股份制银行办理上述业务的话，同样以持卡人消费总额6000元为例，分期12个月为例，但手续费率为0.73%计算的话，持卡人需要每月还款543.8元，每个月需要交43.8元的手续费，一年就需要525.6元。

那么，两者之间每年就出现了93.6的手续费差额。

       【质疑】还款额递减手续费却不减

许多细心的市民还发现了银行的手续费制度有其不合理之处。市民李先生说：“我觉得，银行一直以免利息、低手续费为噱头来吸引市民，但银行并不会因为还款金额逐渐减少而降低手续费率的收取。”

“比如说：我还款总额是6000元，分12期还款，还款一个月后，总额便降到5500元，但银行还会按照6000元的还款总额收取手续费。”李先生说，他觉得这样不是很合理。

对此，记者算了一笔账。假设持卡人用6000元分期12个月，而以12期每月手续费率0.6%来算。按照公式手续费=分期付款金额×手续费率，每个月应收取手续费为：6000×0.6%=36元。但持卡人并非一直亏欠银行6000元，后一个月只欠银行500元，但是银行仍按照每个月6000元，0.6%手续费收取费用。这样算下来，持卡人一年所需要支付的实际年利率应该是7.2%，但事实却是要远远高于7.2%。

李先生还表示，除了还款金额递减手续费率不减外，如果持卡人提前还清分期欠款，银行仍会按照全年手续费收取。对此，银行工作人员坦言，他们也会碰到市民询问此类问题，但事实上，这些内容在客户办理信用卡时签署的条款里均有注明。

提醒>>办信用卡时要仔细阅读各项条款

银行工作人员提醒市民，在办理信用卡时，请仔细阅读相应使用条款。如果有不懂的问题，请及时向相关工作人员询问，以免造成不必要的损失。

事实上，银行如此热衷推分期业务，在各上市银行的年报中却似乎不难找到原因。多家上市银行的2013年年报数据显示，非利息收入中银行卡手续费的占比不小。以某股份制银行为例，其非利息净收入中，银行卡手续费收入占比从2012年的15.93%迅速跃升为2013年的19.17%，成为第二大中间业务收入。